317 / 328
VAKIFBANK
2014 FAALİYET RAPORU
317
MALI DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLIŞKIN DEĞERLENDIRME
AKTIFIN DEĞERLENDIRMESI
VakıfBank, 2014 yılında %16,77 oranında büyüyerek aktiflerini 158,2 milyar TL’ye yükseltmiş, sağlıklı aktif yapısını koruyarak
faiz getirili aktiflerin toplam aktiflere oranını %82,62 seviyesinde tutmuştur. 2014 yılında toplam aktiflerin %66,49’u Türk parası,
%33,51’i de yabancı para aktiflerden oluşmuştur.
2014 yılında bankacılık sektörünün temel aracılık fonksiyonu olan kredilerini %20,63 oranında artırarak 104,3 milyar TL’ye çıkaran
VakıfBank’ın aktif büyümesine en önemli katkı kredilerden gelmiştir. Büyüme stratejileri doğrultusunda büyük önem verdiği KOBİ
kredilerinde yakaladığı büyük atılımla ticari kredilerini %27,65 oranında artıran VakıfBank, bireysel kredilerini de %7,75 konut
kredilerini %7,63 ve taksitli ihtiyaç kredilerini %12,35 oranında artırmıştır.
VakıfBank’ın menkul kıymetler portföyü 2014 yılında geçen yıla göre %6,85 oranında artarak 23,2 milyar TL’ye yükselmiş ve aktif
içerisindeki payı %14,65 olarak gerçekleşmiştir.
PASIFIN DEĞERLENDIRMESI
2014 yılında da önemli fon kaynaklarından biri olan mevduatın pasifler içerisindeki payı %60,17’den %57,99’a düşmüştür. VakıfBank
toplam mevduatını %12,54 oranında artırarak 91,8 milyar TL’ye yükseltirken, vadesiz mevduatını %22,93 ve vadeli mevduatını
%10,45 oranında artırmıştır. Bu gelişmeler neticesinde 2013 yılında %83,23-%16,77 olan vadeli-vadesiz mevduat dengesi 2014
yılında %81,68-%18,32 düzeyinde gerçekleşmiştir. 2014 yılsonunda mevduatın %71,61’i TL, %28,39’u YP mevduattan oluşmuştur.
VakıfBank 2014 yılında mevduat dışında kaynak yaratma konusunda da önemli yol kat etmiştir. Banka’nın ihraç ettiği menkul
kıymetlerin yerli ve yabancı yatırımcı tarafından ilgi görmesi fon kaynağının çeşitlendirilmesi ve vade yapısının uzamasına katkıda
bulunmuştur. VakıfBank 2011 yılında başladığı menkul kıymet ihracına 2014 yılı içerisinde de devam etmiş, değişik vade ve türlerde
bono ve tahvil ihracı gerçekleştirmiştir.
VakıfBank’ın özkaynakları 14,8 milyar TL’ye yükselmiştir. Özkaynakların toplam pasifler içindeki payı da 2014 yılında %9,34’e
ulaşmıştır.
KÂRLILIK DEĞERLENDIRMESI
2014 yılında VakıfBank net dönem kârı %10,58 artışla 1.753 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Net dönem kârı artışında; 2014 yılında
Bankamız tarafından takipteki kredilerde yapılan yüksek tahsilatların etkisiyle diğer faaliyet gelirlerinde yaşanan artış ile kredi ve
diğer alacaklar değer düşüş karşılığında yaşanan düşüş etkili olmuştur.
Söz konusu dönemde faiz gelirleri %23,35 oranında artarak 11,4 milyar TL’ye ulaşmıştır. Faiz giderleri ise ilgili dönemde %51,71
oranında artarak 6,7 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Net ücret komisyon gelirleri ise bir önceki yılın aynı döneminde göre %3,32
oranında artarak 709 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Diğer faaliyet gelirlerinde %89,96, diğer faaliyet giderlerinde ise %12,77
oranında artış yaşanmıştır. 2014 yılsonunda VakıfBank’ın ortalama özkaynak kârlılığı %12,80 ortalama aktif kârlılığı ise %1,19 olarak
gerçekleşmiştir.
VakıfBank herhangi bir varlık satışı veya aktiften silme yapmamasına rağmen takibe aktarımların azalması ve geçen yıldan yüksek
miktarda tahsilat yapılması nedeniyle takibe dönüşüm oranındaki gerileme devam etmiştir. Sektörün takipteki krediler için ayırdığı
karşılık oranının düştüğü bir ortamda, VakıfBank kârlılık rakamlarını; zaten sektörden yüksek olan karşılık oranını muhafazakâr bir
şekilde daha da artırarak yakalamıştır.
Ayrıca VakıfBank bilançosunda Satılmaya Hazır Menkul Değerler hesabı altında izlenen 1.367.330 adet Mastercard Inc. ve 86.714
adet Visa Inc. hisselerinin satışı için Genel Müdürlüğe yetki verilmiş olup, söz konusu hisselerin satış süreci tamamlanmıştır. Visa Inc.
hisselerinin satış işlemi sonucu 22.783.751 ABD doları, Mastercard Inc. hisselerinin satış işlemi sonucu 116.716.046 ABD doları olmak
üzere toplam 139.499.797 ABD doları VakıfBank hesaplarına aktarılarak, kârlılık üzerinde olumlu etki yaratmıştır.
MALİ DURUM, KÂRLILIK VE
BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN
DEĞERLENDİRME