Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme
Bankamız 2024 yıl sonu itibarıyla 963 şube ve 18.209 çalışanıyla müşterilerine hizmet sunmayı sürdürdü.
Sürdürülebilir Büyüme
Bankamız, varlıklarını bir önceki yıl sonuna göre %44 oranında artırarak 4.021.486 milyon TL seviyesine yükseltti. Varlık dağılımında, toplam varlıkların içerisindeki en büyük paya %50 ile krediler sahip oldu. Canlı kredilerimiz bu dönemde %34 oranında artarak 2.009.402 milyon TL’ye ulaştı. Bu dönemde canlı kredilerimizin %80’i ticari kredilerden, %20’si bireysel kredilerden oluştu. Ticari kredilerimiz %32, bireysel kredilerimiz ise %43 oranında arttı. Bankamızın pazar payı da ticari kredilerde %12,98 ve bireysel kredilerde %10,38 seviyesinde gerçekleşti. Böylelikle toplam canlı krediler pazar payımız %12,36 oldu.
2024 yılında Bankamızın takibe dönüşüm oranı %1,79 olarak gerçekleşti. Menkul kıymetler portföyü %39 artarak 915.386 milyon TL’ye yükseldi ve varlıklar içerisindeki payı %22,76 oldu.
Mevduat Ağırlıklı Fonlama, Yönetilebilir Borçlanma ve Güçlü Özkaynak Yapısı
2024 yılında ana fonlama kaynağımız yine mevduat oldu. Bu dönemde mevduatımız %29 düzeyinde artarak 2.537.788 milyon TL olarak gerçekleşti. Mevduatın toplam yükümlülükler içindeki payı %63 oldu. Fonlama yapısı içerisinde en önemli ağırlığa sahip mevduat kaleminin %74’ünü vadeli, %26’sını vadesiz mevduat oluşturdu. Bu dönemde vadesiz mevduat %56 artarken, vadeli mevduat %22 düzeyinde artış gösterdi. Mevduat artışının desteğiyle kredi/mevduat oranı %79,18 olarak gerçekleşti.
Bankamız sendikasyon kredileri, seküritizasyon kredileri ve sermaye benzeri krediler gibi çeşitli enstrümanlardan sağladığı uzun vadeli ve uygun maliyetli kaynaklarla uluslararası piyasalarda etkinliğini sürdürdü. İhraç edilen menkul kıymetlerimiz 213.701 milyon TL seviyesine ulaştı. İhraç ettiğimiz menkul kıymetler Bankamızın fon kaynağının çeşitlendirilmesi ve vade yapısının uzamasına katkı sağladı. Bu dönemde Bankamız sendikasyon kredilerini başarılı bir şekilde yeniledi ve yurt dışından 2024 yılında toplam 11,5 milyar ABD doları kaynak temin etti.
Bankamız özkaynakları 2024 yılında bir önceki yıl sonuna göre %28 oranında artış göstererek 219.194 milyon TL seviyesine ulaştı.
Varlıkların Dağılımı (%)
Kârlılığın Değerlendirilmesi
Bankamız net dönem kârı, 2024 yılında 40.375 milyon TL olarak gerçekleşti. Aynı dönemde faiz gelirleri 733.207 milyon TL, faiz giderleri 634.230 milyon TL ve net faiz geliri 98.976 milyon TL’ye ulaştı. Bu dönemde faiz gelirlerinin faiz giderlerini karşılama oranı ise %116 oldu.
Bu dönemde Bankamızın net ücret ve komisyon gelirleri bir önceki yıl sonuna göre %81 artarak 46.474 milyon TL seviyesine ulaştı.
2024 yıl sonunda Bankamızın ortalama özkaynak kârlılığı %20,67, ortalama aktif kârlılığı ise %1,18 oranında gerçekleşti.
Yükümlülüklerin Dağılımı (%)
*Sermaye Benzeri Krediler dahildir.
Borç Ödeme Gücü
VakıfBank, 2024 yılında, faiz getirili aktiflerin toplam aktif içerisindeki payını %83 seviyesinde tutarak borç ödeme yeteneğini korudu.
Kredilerdeki büyümesini risk kontrolünden taviz vermeden sürdüren Bankamızın, sermaye yeterlilik rasyosu yasal sınırın üzerinde %16,11 olarak gerçekleşti. Sermaye yeterlilik rasyosunun uzun dönemli gelişimi grafikte yer almaktadır.
2025 yılında ülkemiz ekonomisinin %4 büyümesi tahmin edilmektedir. VakıfBank müşteri sayısı ve ürün çeşitliliğini artırıp, yurt içi ve yurt dışındaki potansiyel büyüme olanaklarını kullanarak sürdürülebilir büyümesine 2025 yılında da devam edecektir.
Sermaye Yeterliliği Rasyosu