Finansal
Sermayemiz

Kamu Kurumları ve Yerel Yönetimlere Destek

VakıfBank olarak kamu kurumlarının merkez ve taşra teşkilatları ile yerel yönetimlere, belediyelere ve iştiraklerine yönelik bankacılık hizmetlerinde etkin bir çözüm ortağı olarak üzerimize düşen sorumluluğu yerine getiriyoruz. Kamu hizmetlerinin kesintisiz ve verimli bir şekilde sürdürülmesine katkı sağlamak amacıyla, uzman ekiplerimiz ve gelişmiş teknolojik altyapımızla, kurumların ihtiyaçlarına özel çözümler sunuyoruz. Nakit yönetimi, tahsilat sistemleri, ödeme süreçleri ve diğer finansal hizmetlerde sağladığımız çözümler ile kamu kurumları ve yerel yönetimlerin finansal işleyişini kolaylaştırıyor, operasyonel verimliliklerini artırıyoruz. Kamu bankacılığı misyonumuz doğrultusunda, kamu kurumlarının merkez ve taşra teşkilatları ile belediyelerimiz ve iştiraklerine hizmet veriyoruz. Ülkemizin kalkınma hedeflerine katkıda bulunmayı sürdürüyoruz. Ayrıca Kamu İktisadi Teşebbüslerine (KİT) de finansal süreçlerinde ihtiyaç duydukları desteği sağlamayı sürdürüyoruz. KİT’lerin sektörel dinamiklerini ve özel gereksinimlerini dikkate alarak özelleştirilmiş finansman modelleri ve danışmanlık hizmetleriyle işleyişlerine katkıda bulunuyoruz.

Kamu bankacılığı misyonumuz doğrultusunda, kurumların, ülkemizin kalkınma hedeflerine uyumlu bir şekilde çalışmalarını desteklemeye devam ediyoruz. Sosyal yardım kapsamında yaptığımız iş birliklerimizle 2024 yılı itibarıyla çalışma yürütülen Sosyal Destek Kart Projesi ile paydaş kurum sayımızı 140’a ulaştırdık.

Önümüzdeki dönemde de KİT’ler, belediyeler, kamu kurumlarının merkez ve taşra teşkilatlarına sunduğumuz hizmetleri daha da geliştirecek ve yeni iş birlikleri oluşturacağız. Nakit yönetimi, tahsilat sistemleri ve ödeme çözümlerinde yenilikçi teknolojilerden yararlanarak süreçleri daha hızlı, güvenilir ve kullanıcı dostu hale getireceğiz.

Dış Ticarete Destek

Dünya çapında toplam 120 ülkede iş birliği içinde olduğumuz 1.300 banka ve finans kuruluşundan oluşan geniş muhabir banka ağımız ve etkin yönetim faaliyetlerimiz sayesinde, müşterilerimizin dış ticaret işlemlerini küresel standartlarda ve yüksek kalitede gerçekleştirmeye devam ediyoruz. Her geçen gün genişlettiğimiz güçlü muhabir banka ağımız aracılığıyla, müşterilerimizin ihtiyaçları doğrultusunda orta ve uzun vadeli finansman kaynaklarına daha kolay erişmelerini sağlıyor ve dış ticarette alternatif çözümler sunuyoruz.

Deneyimli satış ve operasyon ekibimiz ile güçlü muhabir banka ağımız sayesinde müşterilerimizin dış ticaret ve uluslararası ödeme taleplerine etkin bir şekilde aracılık ettik. Uluslararası ödeme işlemlerinde aracılık ettiğimiz müşteri portföyümüz hızla büyürken, süreçlerimizdeki dijital dönüşümün gücüyle müşterilerimizin dijital kanalları tercih etme oranı %50 seviyelerine ulaşarak geleceğin bankacılığına dair güçlü bir adım atmamızı sağladı.

Yurt içi ve yurt dışı döviz ödemelerine aracılık ettiğimiz müşterilerimize, 15 farklı para biriminde ve dünyanın birçok ülkesinde bulunan 51 bankadaki muhabir hesaplarımız üzerinden transfer hizmeti sağlamaya ve toplu transfer yapan müşterilerimize rekabetçi fiyatlar sunmaya devam ediyoruz. 2024 yılı içerisinde, transfer sayısını bir önceki yıla göre yaklaşık %15 artırarak 1 milyon adedin üzerine çıkardık ve rekor seviyeye ulaştık.

Muhabirlik ilişkilerimizi sürekli geliştirerek ülkemizin dış ticaretteki pazar payının artmasına paralel olarak Bankamızın hem ihracat hem de ithalat işlemleri bazında pazar payını 2024 yılında da artırarak sektördeki öncü konumumuzu sürdürdük. 2024 yılında, 516 bini aşkın ihracat işlemine aracılık ederek 75 milyar ABD Doları civarında ihracat bedelinin ülkemize gelmesine ve 265 bini aşkın ithalat işlemine aracılık ederek toplamda 65 milyar ABD Doları tutarında ithalat işleminin gerçekleşmesine aracılık ettik. Böylece VakıfBank olarak toplam 140 milyar ABD doları dış ticaret hacmine ulaştık. 2024 yılında toplam dış ticaret pazar payımız %18 seviyesinde gerçekleşti.

En güçlü muhabir banka ağına sahip Türk bankası olmamız ve sektördeki güçlü dış ticaret payımız sayesinde 2024 Nisan ve Kasım ayında sendikasyon kredilerimizi dünyanın farklı bölgelerinden pek çok yeni bankanın katılımıyla sırasıyla %113 ve %133 oranında yeniledik. Sendikasyon kredilerinin yanı sıra, süregelen güçlü ilişkilerimiz sayesinde muhabir bankalarımızla gerçekleştirdiğimiz ikili kredi anlaşmaları ve post-finansman kredilerinden elde ettiğimiz toplamda 1,2 milyar ABD Doları fon ile dış ticareti desteklemeye devam ettik.

VakıfBank olarak hızla değişen ve gelişen koşullara uyum sağlayarak ve ticaretin hızına ve esnekliğine katkıda bulunmayı hedefliyoruz. Dijital platformlar, dış ticaret süreçlerini dönüştürürken bizler de finansal hizmetlerde hız, güvenlik ve esneklik sağlayarak bu dönüşümde öncü bir rol üstleniyoruz. Özellikle dış ticaret işlemlerinde kullanılan geleneksel finansal araçların yanı sıra yenilikçi finansal teknolojilere entegrasyonumuz sayesinde müşterilerimize büyük fırsatlar sunuyoruz. Bu sayede hem süreçlerin verimliliğini artırıyor hem de ticaretin dijitalleşen dünyasına uyum sağlıyoruz.

Dijitalleşme yolculuğumuzda çok sayıda yabancı para transferi olan, yabancı para üzerinden ticaret yapan, hız ve profesyonellik odaklı çalışan kurumsal ve ticari müşterilerimize yönelik yeni dijital ürünümüz V-Part’ı hayata geçirdik. Profesyonel altyapı ve sistem entegrasyonu ile tasarladığımız V-Part ile işlemlerin dijital ortamda zaman ve mekândan bağımsız olarak 7/24 tek bir ekran üzerinden hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesine olanak tanıyoruz. Bu yenilikçi ürünümüzle müşterilerimize iş süreçlerinde tam kontrol ve hız sunarak rekabet güçlerini artırma imkânı sağlıyoruz. Aynı zamanda, ihracatçı müşterilerimize yönelik çözümlerimizle dış ticaret finansmanında yenilikçi adımlar atmayı sürdürüyoruz.

Dijital çözümlerimizle ticareti kolaylaştırmaya devam ederken, ihracat ve ithalat işlemlerini müşterilerimize daha uygun maliyetlerle sunabilmek adına, oluşan ihtiyaçlar doğrultusunda, özellikle ihracatçı müşterileri destekleyici adımlar attık. Bu kapsamda, Bankamızda aktif çalışması bulunmayan ihracatçı müşterilerimize yönelik “Hoş Geldin İhracatçı” paketimizi çıkararak müşterilerimizin kullanımına sunduk.

Türkiye’nin her bölgesinde görev yapan alanında uzman dış ticaret saha çalışanlarımız ve yeni ürün ve hizmetlerimizle dış ticaret müşterilerimizin işlemlerine aracılık ediyoruz. Müşterilerimize, ihtiyaçlarına yönelik danışmanlık ve eğitim hizmetleri sunarak ihracat ve ithalat süreçlerinde kapsamlı destek sağlıyoruz. Bununla birlikte, danışmanlık hizmetlerimiz çerçevesinde müşterilerimize dış ticaret işlemlerinde ihtiyaç duydukları teknik ve mevzuat desteğini eksiksiz bir şekilde sunarak süreçlerini kolaylaştırıyor ve onlara global pazarlarda rekabet avantajı kazandırıyoruz.

Müşterilerimizin talep ve ihtiyaçları doğrultusunda ürün ve hizmetlerimizi genişleterek Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD), Uluslararası Finans Kurumu (IFC), Çin İhracat ve İthalat Bankası (CEXIM) ve Tayvan İhracat ve İthalat Bankası (TEXIM), Dünya Bankası-MIGA gibi uluslararası finans kuruluşları ile yapmış olduğumuz anlaşmaların yanı sıra HERMES, SERV, SACE, CESCE gibi ihracat kredi kuruluşları ile iş birliklerimizi sürdürüyor ve müşterilerimize orta ve uzun vadeli ülke kredisi imkânları ile de hizmet sağlıyoruz.

Bu dönemde müşterilerin dış ticaret işlemlerini yönlendirerek en çok tercih ettiği banka olduk. Önümüzdeki dönemde de, dış ticaret finansmanına yönelik çözümlerimizi teknolojik inovasyonlarla birleştirerek ülkemizin küresel ticaretteki konumunu daha da güçlendirmek için kararlılıkla çalışmaya devam edeceğiz. Bu hedef doğrultusunda, müşterilerimize yenilikçi ve etkili hizmetler sunmayı sürdüreceğiz.

Dış ticaretin ülkemize sağladığı iktisadi, sosyal ve siyasal katkıların bilinciyle, dış ticaret yapan müşteri kitlesinin ihtiyaçlarını doğru tespit ederek, her geçen gün gelişen altyapımızla kaliteli hizmet sunmayı sürdürüyoruz. 2025 yılında da tabana yaygın ve sürdürülebilir müşteri portföyümüzü genişletmeye devam ederken müşterilerimize esnek çözümler sunarak iş birliklerimizi güçlendirmeyi hedefliyoruz. Ayrıca, dış ticaret ve finansmanı alanındaki bilgi ve tecrübemizin yanı sıra gelişmiş teknolojik altyapımız, kaliteli ve müşteriye özel hizmetlerimiz, güçlü muhabir banka ağımız ile daha fazla müşteriye ulaşarak dış ticaret taleplerine yenilikçi çözümler sunmayı ve “lider banka olma” vizyonumuzu 2025 yılında da sürdürmeyi hedefliyoruz.

Tarıma Destek

VakıfBank olarak, üreticilerimize güç katmak ve tarımı ileri seviyeye taşımak için çıktığımız yolda dijitalleşen bankacılık sistemine tarımı ve çiftçileri dahil etmek için var gücümüzle çalışıyoruz. Bu kapsamda 2024 yılında tarımsal üreticilerin finansal ihtiyaçlarını dijital ortamdan gerçekleştirmesi için “Sky Tarım” ürününü devreye alarak çiftçilerimizin kullanımına sunduk. Ayrıca, uçtan uca ilk “Dijital Tarım Kredisi” kullandırımını gerçekleştirerek müşterilerimizin şubelerimize gelmeden finansmana erişmelerini sağladık.

Bunun yanında, 2024 yılında tarım sektöründe ilk kez tarımsal üreticilere yönelik bir kredi kullandırımı platformu olan “Sky Tarım”ı hem internet bankacılığı hem de mobil uygulamamız üzerinden devreye aldık. Müşterilerimize belge almadan ve şubeye gitmeden Dijital Tarım Kredisi kullandırımı gerçekleştirmeye başladık. “Sky Tarım” platformu aracılığı ile TarımKart limit artışı ve Tarım Ek Hesap ile Tarım Taksitli Ek Hesap ürünlerinin kullandırımlarını gerçekleştirdik.

Ayrıca, TarımKart başvurularını mobil bankacılık kanalımıza ekledik ve dijital ortamdan TarımKart başvuruları almaya başladık. Bu sayede müşterilerimizden herhangi bir belge almaksızın şubelerimize gelmelerine gerek kalmadan TarımKart limitlerini tespit edip kendilerine kartlarını teslim ettik.

Bu dönemde Bankamız ile Trakya Birlik arasında yapılan anlaşma kapsamında 30 bine yakın üreticiye sahada, öncelikle TarımKart olmak üzere tüm tarımsal bankacılık ürünlerimizi avantajlarla sunduk. Bununla birlikte, önceki yıllarda olduğu gibi Kayseri Şeker Fabrikası ile imzaladığımız protokol kapsamında Sözleşmeli Üretim Kredisi ürünümüzü kullandırdığımız çiftçilerimizin ürün bedellerinin sorunsuz şekilde ödenmesine olanak sağladık. 2024 yılında sözleşmeli üretim kredi ürünümüzü Kayseri Şeker Fabrikası ile Bankamız arasında entegre bir dijital altyapı oluşturarak üreticilerden herhangi bir belge almaksızın kullandırdık. Sektörde bir ilk olan bu sistem ile üreticiler şubeye belge getirmeksizin sözleşmeli üretim kredi ürününden faydalandılar.

Hane Halkına Destek

Bireysel bankacılık alanındaki deneyimimiz ve müşteri odaklı stratejimiz ile sektörün önde gelen bankalarından biri olarak yaklaşık 23 milyon bireysel nitelikli müşteriye hizmet veriyor, yenilikçi ürün ve hizmetlerimizle sağlamaya devam ediyoruz.

Kredi limit yönetimini müşterilerinin inisiyatifine bırakan Sky Limit her kesimden kullanıcı için benzersiz bir seçenek olmaya bu yıl da devam etti. 2024 yılında da belirli kriterleri sağlayan müşterilerimize, Sky Limit ürününün özelleştirilmiş limitlerini yaptığımız teknolojik gelişmelerle hızlıca tanımlamaya ve müşterilerimizin farklı kanallardan ilettikleri kredi kullanım taleplerini saniyeler içinde sonuçlandırmaya devam ettik. Ayrıca, dönemlik, aylık, günlük hatta saatlik kişiye özel hazırladığımız kampanya tekliflerimiz ile Sky Limit dünyasına dahil olan bireysel müşterilerimizin ihtiyaç anında yanlarında olduk. Üstelik müşterilerimizin şubeye gitmeden anında mobil bankacılık üzerinden kredi kullanımını gerçekleştirebilmelerini sağladık. Böylece, yenilenen limitleri ve teknolojik altyapısı ile Sky Limit ürünümüze olan talep ve müşteri sayımız gün geçtikçe arttı. Teknolojik altyapı çalışmalarımızla acil nakit ihtiyacı olan bireysel müşterilerimiz için Ek Hesap ve ek hesabın taksitli olarak kullanımına imkân tanıyan Taksitli Ek Hesap ürünlerimizde yeni düzenlemeler ve geliştirmeler yaparak ürünlerimize yeni bir boyut kazandırdık. Müşterilerimizin, anında mobil bankacılık işlem ekranları üzerinden hem ek hesap limit tahsis/artırımlarını gerçekleştirebilmelerini hem de Taksitli Ek Hesap kullanımını yapabilmelerini sağladık. Müşterilerimizin kullanıcı deneyimlerini iyileştirmek amacıyla mobil bankacılıkta Taksitli Ek Hesap kullanım adımlarını sadeleştirerek bu ürünü 3 adımda kullanmaları imkânını sunduk.

Ayrıca meslek mensuplarının ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak, 2024 yılında yenilikçi çözümler sunmaya odaklandık. Bu kapsamda, avukat, mimar ve doktor gibi meslek gruplarına özel masraf muafiyeti ve indirimler içeren avantajlı kampanyalar ve paketler hazırladık. Böylece, müşterilerimize farklı finansal işlemlerinde kayda değer kolaylıklar sağladık.

Banka Sigortacılığı alanında bireysel segment müşterilerimizin ihtiyaçlarına yönelik olarak şubelerimizden, mobil bankacılık uygulamamızdan, internet sitemizden ve Bankamız çağrı merkezinden sigorta ürün satışları gerçekleştiriyoruz. Aynı zamanda, bireysel müşterilerimizin kullandıkları kredilerin teminatına yönelik hayat sigortası, DASK, konut, kasko sigortalarının ve yine müşteri ihtiyaçları doğrultusunda Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, Eşyam Güvende, Bireysel Emeklilik ürünleri gibi ürünlerin de Bankamızın acentesi olduğu sigorta şirketlerinden yapılması için müşterilerimizi yönlendirerek kendilerini ve sevdiklerini güvende hissettiriyor ve ülke ekonomisine katkı sağlıyoruz. Bununla beraber, mobil bankacılık kanalımızda hali hazırda satışı mevcut olan ürünlerimize 2024 yılında Eşyam Güvende sigortasını ekledik. Böylece mobil bankacılık uygulamamızdan satılan sigorta ürün sayımızı 10 adede yükselttik. Gayrimenkul alım/satım işlemlerinde devire ilişkin bedelin güvenli bir şekilde el değiştirmesini sağlayan “Tapu Güvenilir Hesap” ürünümüz hakkında müşteri bilgilendirmeleri gerçekleştirdik. Ürünümüzü kullanan müşterilerimizin satış bedelinin transferi esnasında güvende hissetmelerini sağlayarak müşterilerimize sunduğumuz hizmetin kalitesini ve ürün kullanımını artırdık. Mevcutta yalnızca Bankamızdan Konut Kredisi kullanan müşterilerimize sunduğumuz Tapu Güvenilir Hesap ürünümüzün kredisiz gayrimenkul alım/satım işlemlerinde de kullanılabilmesi için çalışmalarımıza 2024 yılı içerisinde devam ettik.

Sorumlu Finansman

Topluma ve çevreye katkıda bulunma görevimizin temelinde yer alan sorumlu finansman anlayışımız çerçevesinde finansman sağladığımız projelerin çevresel ve sosyal etkilerine ilişkin bir sorumluluğumuz olduğunun farkındayız. Bu kapsamda finansman sağladığımız projelerin çevresel ve sosyal etkilerini değerlendirmek amacıyla Kredi Politikası Belgemizde ‘Çevresel ve Sosyal Etki Değerlendirmesi ve Sürdürülebilirlik’ özel bir başlık olarak yer alıyor. Böylece finansman sağladığımız bu projelerle olumlu dolaylı etki yaratmaya odaklanıyor, finansmanda çevre dostu projelere, enerji verimliliği ve yenilenebilir enerji projelerine öncelik tanırken, belirli bazı sektörleri ise yasaklı sektörler kapsamına alıp finansman sağlamıyoruz.

Projelerin çevresel standartlara ilişkin sağlaması gereken dokümanları proje finansmanından önce talep ediyoruz. Çevresel kriterlere ilave olarak çalışan ve insan hakları, etik değerler, çocuk işçi çalıştırmama ve zorla çalıştırmama konularında çeşitli sosyal kriterlere de uyulmasını bekliyoruz.

Finansman sağladığımız projelerde yaratılan olumlu etkinin devamlılığını takip etmeyi sorumluluğumuz olarak gördüğümüz için projelerin yatırım ve işletme dönemlerinde çevresel ve sosyal performanslarını ve verilen taahhütlerin gerçekleşme durumunu da takip ediyoruz.

Sorumlu bankacılık anlayışı çerçevesinde proje finansmanı aşamasında uyguladığımız bu süreçler Dünya Bankası (WB), Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD), Avrupa Yatırım Bankası (EIB), Fransız Kalkınma Ajansı (AFD) ve Alman Kalkınma Bankası (KfW) gibi uluslararası finans kuruluşları ile iş birliği içinde çalışmamızı da kolaylaştırıyor. Böylece ilgili kuruluşlar aracılığıyla finansman sağladığımız pek çok projenin gerekliliklerinden olan yüksek etik, çevresel ve sosyal kriterlerinin karşılanması sürecini başarı ile yönetebiliyoruz.

2024 yılında SADEK kapsamında özellikle sürdürülebilir büyümenin en önemli yapı taşlarından olan bebek işletmelere 976 milyon TL, kalkınmada öncelikli bölgelerdeki KOBİ’lere 1,9 milyar TL, kadın girişimcilere 3,5 milyar TL ve deprem bölgelerine 5,4 milyar TL finansman desteği sağladık. Böylece sosyal temalı kredi kullandırımlarımızın toplamı 151 milyar TL’yi aştı. Ayrıca, sürdürebilirlik, iklim değişikliği ve enerji verimliliği başlıkları ile ilişkilendirilebilecek, çevreye ve topluma olumlu etki yaratan projeleri finanse etmeyi ve sektörde sorumlu bir oyuncu olma rolünü üstlenmeyi bu dönemde de sürdürdük.